Versicherungen: Regulatorische Dokumente effizient verwalten
Zentrale Bereitstellung von Dokumenten für fondsgebundene Produkte
Herausforderungen
Bereitstellung aktueller Dokumente für fondsgebundene Versicherungsprodukte
Sicherstellung der Compliance gemäß gesetzlicher Vorschriften (IDD & PRIIP)
Integration in bestehende IT-Systeme und Prozesse
Lösungen mit dem EDH
Zentraler Zugriff auf relevante Dokumente, tagesaktuell gepflegt
Automatisierte Aktualisierung und revisionssichere Archivierung
Einfache Integration über API oder nutzerfreundliches Frontend
Handelsplattformen: Regulatorische Dokumente nahtlos integrieren
Automatisierte Dokumentenbereitstellung für ein breites Produktspektrum
Herausforderungen
Bereitstellung aktueller Dokumente für eine Vielzahl von Finanzinstrumenten
Sicherstellung der Compliance in einem dynamischen Marktumfeld
Integration in bestehende Plattformen und Systeme
Lösungen mit dem EDH
Zentralisierte Dokumentenquelle mit hoher Abdeckung (>98 % der in DE/AT gehandelten Produkte)
Automatisierte Updates und revisionssichere Archivierung
Einfache Integration über API oder nutzerfreundliches Frontend
Anleger: Zugang zu regulatorischen Dokumenten vereinfachen
Transparente Bereitstellung von Produktinformationen
Herausforderungen
Bedarf an verständlichen und aktuellen Produktinformationen
Sicherstellung der Informationspflichten gegenüber Anlegern
Zugang zu Dokumenten über verschiedene Kanäle
Lösungen mit dem EDH
Bereitstellung von standardisierten Dokumenten wie PRIIP-KIDs und ESG-Berichten
Automatisierte Bereitstellung und Aktualisierung der relevanten Dokumente
Einfache Integration über API oder nutzerfreundliches Frontend
Börsen & Handelsplätze: Dokumentenbereitstellung für gelistete Produkte
Automatisierte Veröffentlichung regulatorischer Dokumente für öffentlich gehandelte Wertpapiere
Herausforderungen
Verpflichtung zur Veröffentlichung gesetzlicher Produktdokumente
Große Produktvielfalt & dynamischer Markt
Langfristige Abrufbarkeit für Marktteilnehmer & Aufsichten
Lösungen mit dem EDH
Direkter Zugriff auf aktuelle PRIIP-KIDs, Basis- und Verkaufsprospekte
Hohe Verfügbarkeit (>98 % aller in DE/AU zum Handel zugelassenen Finanzinstrumente)
10-jährige revisionssichere Archivierung mit Protokollfunktion
Fintechs: Skalierbare Dokumentenversorgung für digitale Finanzangebote
Strukturierter Zugriff auf regulatorische Dokumente – unabhängig vom Produktumfang
Herausforderungen
Verfügbarkeit regulatorischer Dokumente bei großem Produktportfolio
Einbindung in dynamische, API-gesteuerte Systeme
Rechtliche Anforderungen trotz hoher Geschwindigkeit erfüllen
Lösungen mit dem EDH
Zentrale Quelle mit >98 % Marktabdeckung der zum Handel zugelassenen Finanzinstrumente für DE/AT
Einfache Integration über API oder nutzerfreundliches Frontend
Dokumentenbereitstellung und Archivierung revisionssicher & auditfähig
Zeitersparnis durch Automatisierung
Reduzieren Sie manuellen Aufwand – alle Dokumente stehen Ihnen automatisch zur Verfügung.
Einfache Integration
Ressourcenschonende Anbindung über API oder nutzerfreundliches Frontend
Regulatorische Konformität
Laufend gepflegte Dokumente bieten eine solide Basis zur Einhaltung regulatorischer Vorgaben.
Effizienzsteigerung durch optimierte Prozesse
Digitale Bereitstellung unterstützt schlanke Abläufe und beschleunigt interne Prozesse.
PRIIP-KIDs
PRIIP-KID (Key Information Documents) sind die Basisinformationsblätter für Packaged Retail Investment and Insurance-based Products, darunter Investmentfonds, Derivate und kapitalbildende Lebensversicherungen. Sie bieten Privatanlegern eine maximal dreiseitige, vergleichbare Übersicht mit zentralen Informationen zu Zielen, Risiken und die Kosten des Finanzprodukts.
Rechtliche Grundlage
PRIIP-KIDs basieren auf der PRIIPS-Verordnung, die Anbieter
verpflichtet,
verständliche und
aktuelle Basisinformationsblätter für PRIIPs bereitzustellen. Eine jährliche
Aktualisierung ist
vorgesehen.
Zielgruppe & Use Cases
PRIIP KIDs sind für alle PRIIP-Anbieter verpflichtend und müssen
Privatkunden
vor
Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt werden. Dies betrifft besonders
Finanzmarktteilnehmer, die diverse Finanzprodukte an Privatkunden
vertreiben.
Privatkunden nutzen die PRIIP-KIDs, um wesentliche Informationen über das Finanzprodukt zu bekommen. Daten über die Kostenstruktur oder die Risikoeinschätzung können aufgrund des einheitlichen Aufbaus von PRIIP-KIDs direkt mit anderen Produkten verglichen werden.
Basisprospekt
Ein Basisprospekt ist eine ausführliche Produktbeschreibung für Finanzprodukte, die an einem geregelten Markt zugelassen sollen. Es enthält umfassende Informationen zu Risiken, Emittenten und Produktmerkmalen. Im Gegensatz zum PRIIP-KID ist der Basisprospekt deutlich umfangreicher und richtet sich sowohl an institutionelle als auch private Anleger. Während der Basisprospekt als Rahmenprospekt dient, enthalten die Final Terms (endgültige Bedingungen) die spezifischen Details zur jeweiligen Emission.
Rechtliche Grundlage
Der Basisprospekt unterliegt der EU-Prospekt-Verordnung (2017) und muss
vor der
Veröffentlichung
von der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde genehmigt werden. Er ist für 12
Monate
nach der Genehmigung
gültig.
Zielgruppe & Use Cases
Intermediäre müssen Kunden über die Eigenschaften und Risiken der
Finanzprodukte
aufklären.
Deswegen sind sie die Hauptzielgruppe.
Anleger nutzen den Basisprospekt, um allgemeine Informationen über ein Finanzprodukt zu bekommen.
Endgültige Bedingungen (Final Terms)
Das Final Terms-Dokument ergänzt das Basisprospekt und enthält alle spezifischen Details einer einzelnen Emission, darunter Wertpapierart, ISIN, Laufzeit, Handelsplatz, usw.
Rechtliche Grundlage
Gemäß der Prospektverordnung müssen die endgültigen Bedingungen jeder
Emission
bei der
Finanzaufsicht (z.B. der BaFin) hinterlegt werden. Anders als beim
Basisprospekt ist
keine separate
Genehmigung durch die Finanzaufsicht erforderlich.
Zielgruppe & Use Cases
Anleger nutzen die endgültigen Bedingungen, um die exakten Produktkonditionen, die im Basisprospekt nicht enthalten sind, zu bekommen.
Halbjahresbericht
Ein Halbjahresbericht ist ein Finanzbericht, der von Kapitalanlagegesellschaften zu Finanzprodukten (z.B.: Investmentfonds) veröffentlicht wird. Die Veröffentlichung findet 6 Monate nach der des Jahresberichtes statt. Der Halbjahresbericht bietet Anlegern Informationen zur Vermögensaufstellung und Aufwands- und Ertragslage des Fonds. Zusätzlich beinhaltet der Halbjahresbericht auch die Wertentwicklung des Fonds. Er umfass unter anderem r Geschäftsentwicklung.
Rechtliche Grundlage
Der Halbjahresbericht ist nach §103 KAGB für Publikumssondervermögen
verpflichtend und muss von
den
jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaften veröffentlicht werden. Die
Veröffentlichung muss innerhalb
von
2 Monaten nach dem Stichtag erfolgen.
Zielgruppe und Use Cases
Intermediäre müssen die Halbjahresberichte an ihre Kunden bereitstellen
Der Halbjahresbericht gibt dem Anleger die Möglichkeit im Zeitraum zwischen den Jahresberichten detaillierte Informationen über die Lage des Fonds zu erhalten.
Jahresbericht
Der Jahresbericht ist ein umfassender Finanzbericht, der von Kapitalanlagegesellschaften für Investmentfonds einmal jährlich veröffentlicht werden muss. Er beinhaltet unter anderem die Zusammensetzung des Fonds, eine Aufwands- und Ertragsrechnung und die Entwicklung des Fondsvermögens . Außerdem legt der Jahresbericht die Höhe der vorgenommenen Ausschüttungen an die Anleger fest. Im Vergleich zum Halbjahresbericht enthält er umfassendere Inhalte.
Rechtliche Grundlage
Der Jahresbericht ist nach §107 KAGB verpflichtend für Investmentfonds
und muss
von
Fondsgesellschaften spätestens 4 Monate nach Ablauf des Geschäftsjahres
veröffentlicht werden. Für
Alternative Investmentfonds beläuft sich diese Frist auf 6 Monate.
Weitere Informationen zur Gesetzeslage: https://www.gesetze-im-internet.de/kagb/__107.html
Zielgruppe und Use Cases
Der Jahresbericht stellt den Anlegern weitreichende Informationen über das Finanzprodukt zur Verfügung, die dieser nutzen kann, um die finanzielle Lage, Strategie und Ausschüttungspolitik zu bewerten.
Rechenschaftsbericht
Der Rechenschaftsbericht hat die Aufgabe, die Tätigkeit einer Kapitalanlagegesellschaft im zurückliegenden Geschäftsjahr transparent darzustellen und alle relevanten Informationen bereitzustellen, die es Anlegern ermöglichen, die Entwicklung des Sondervermögens nachvollziehbar zu beurteilen. Zu den wesentlichen Bestandteilen des Berichts zählen eine detaillierte Übersicht über das Vermögen, die Anzahl und der Wert der zum Stichtag im Umlauf befindlichen Anteile, eine strukturierte Gegenüberstellung von Erträgen und Aufwendungen sowie ein Vergleich der Kennzahlen der letzten drei Geschäftsjahre. Der Rechenschaftsbericht wird zusammen mit dem Verkaufsprospekt in geeigneter Form den Anlegern zugänglich gemacht.
Rechtliche Grundlage
Der Rechenschaftsbericht ist ein Bericht einer Kapitalanlagegesellschaft
(KAG)
bzw. Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG) über einen von ihr verwalteten
Investmentfonds. Für jedes Sondervermögen ist dieser Bericht zum Ende eines
jeden
Geschäftsjahres zu erstellen. Die Veröffentlichung muss innerhalb von drei
Monaten
nach Geschäftsjahresende erfolgen; bei Fonds mit Sitz in Luxemburg beträgt
die Frist
bis zu vier Monate.
Zielgruppe und Use Cases
Offenlegungsverordnung – Vorvertragliche Informationen
Die vorvertraglichen Informationen sind Informationen über die Nachhaltigkeit eines Finanzproduktes. Sie umfassen Themen wie Nachhaltigkeitsrisiken, ESG-Strategie und nachteiligen Auswirkungen (Principal Adverse Impacts). Anbieter von nachhaltigen Finanzprodukten sind verpflichtet, Anlegern transparent Auskunft zu den Nachhaltigkeitsaspekten und ihnen vor Vertragsschluss zur Verfügung zu stellen.
Rechtliche Grundlage
Die EU-Offenlegungsverordnung (SFDR) verpflichtet Finanzmarktteilnehmer
und
Finanzberater,
vorvertraglichen Informationen zu Nachhaltigkeitsaspekten von
Finanzprodukten
bereitzustellen.
Weitere Informationen: BaFin
Zielgruppe und Use Cases
Privatanleger nutzen die vorvertraglichen Informationen, um allgemeine Daten über die Nachhaltigkeit eines Finanzproduktes zu bekommen.
Offenlegungsverordnung – Regelmäßige Informationen
Die regelmäßigen Informationen sind Berichte zu den Nachhaltigkeitszielen. Dabei wird der aktuelle Stand der Nachhaltigkeitsaspekte von Fonds veröffentlicht. Sie enthalten Angaben zur Erfüllung der Nachhaltigkeitsziele und Umsetzung der Nachhaltigkeitsindikatoren. Sie informieren Privatanleger darüber, inwiefern die Ziele, die in den vorvertraglichen Dokumenten beschrieben wurden, erfüllt werden.
Rechtliche Grundlage
EU-Offenlegungsverordnung (SFDR) verpflichtet Finanzmarktteilnehmer, die
Finanzprodukete nach
Artikel 8 und 9 SFDR anbieten, mindestens jährlich regelmäßige Informationen
zu
veröffentlichen. Diese
sollten sowohl dem Verkaufsprospekt als auch dem Jahresbericht beigefügt
werden.
Weitere Informationen zur Gesetzeslage: BaFin
Zielgruppe und Use Cases
Privatanleger nutzen die regelmäßigen Informationen, um aktuelle Daten über die Nachhaltigkeitsstrategie eines Finanzproduktes zu bekommen. Diese helfen bei der Investitions- oder Verkaufsentscheidung eines Produktes.
Offenlegungsverordnung – Art. 10 Offenlegung
Die Artikel 10 Offenlegungen bieten detaillierte Informationen zur Nachhaltigkeitsstrategie eines Finanzproduktes und beschreiben u.a. die Investmentstrategie und wie die ESG-Ziele erreicht werden sollen. Die Offenlegungen sind verpflichtend für Produkte nach Artikel 8 oder 9 SFDR.
Rechtliche Grundlage
Finanzmarktteilnehmende müssen die Offenlegungen nach Artikel 10 für
jedes
Finanzprodukt, das
unter die EU-Offenlegungsverordnung fällt, veröffentlichen. Diese müssen nur
einmal
veröffentlicht
werden und sollen bei wesentlichen Änderungen aktualisiert werden.
Weitere Informationen zur Gesetzeslage: BaFin
Zielgruppe und Use Cases
Privatanleger nutzen die Artikel 10 Offenlegungen, um genaue Angaben über die Nachhaltigkeit eines Finanzproduktes zu erhalten.
Anbindung & Zugriff
- API-Integration oder Web-Oberfläche – ohne großen IT-Aufwand
- Direkt in bestehende Systeme einbinden
Dokumente abrufen
- Suche per ISIN oder Fondsname
- Bulk-Download für mehrere Dokumente
Automatische Updates
- kein manuelles Nachpflegen nötig
- Änderungen & neue Dokumente in Echtzeit verfügbar
Sichere Archivierung
- Revisionssichere Speicherung aller Abrufe
- Exportfunktion
Was ist die PRIIP-Verordnung und seit wann gilt sie?
Die PRIIP-Verordnung („Packaged Retail and Insurance-based Investment Products“) ist eine EU-Verordnung zum Schutz von Kleinanlegern. Sie verpflichtet Anbieter von verpackten und versicherungsbasierten Anlageprodukten, vorvertragliche Informationen in Form eines standardisierten Basisinformationsblatts (KID) bereitzustellen. Dieses Dokument soll Privatanlegern helfen, Produkte hinsichtlich Risiken, Chancen und Kosten transparent und vergleichbar zu bewerten.
Die Verordnung trat am 31. Dezember 2017 in Kraft. Seit dem 1. Januar 2018 müssen Finanzinstitute für betroffene Produkte ein gesetzeskonformes KID erstellen und bereitstellen.
Was sind KIDs und wer erhält sie?
Das Basisinformationsblatt (KID) ist ein standardisiertes, maximal dreiseitiges Dokument, das privaten Anlegern eine schnelle und verständliche Übersicht über ein Anlageprodukt gibt. Es enthält Informationen zu Zielen, Merkmalen, Kosten, Risikoklassen, Ertragsszenarien und möglichen Verlusten. Das Layout und der Inhalt des KID sind durch die PRIIP-Verordnung streng geregelt.
Ein KID muss vor dem Verkauf eines Produkts an Kleinanleger im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) bereitgestellt werden. Diese Pflicht gilt für alle Anbieter und Vertreiber von PRIIPs, einschließlich Banken, Versicherungen und Vermögensverwaltern – auch außerhalb der EU.
Für welche Produkte ist ein KID erforderlich?
Die KID-Pflicht gilt für verpackte Anlageprodukte (PRIIPs), insbesondere:
- Investmentfonds, wenn sie nicht unter die Übergangsregelung für OGAW fallen
- Strukturierte Finanzprodukte, z. B. Zertifikate oder strukturierte Anleihen
- Versicherungsanlageprodukte, wie fondsgebundene Lebensversicherungen
- Derivate, die an Kleinanleger vertrieben werden
- Verpackte Sparprodukte mit schwankenden Rückzahlungsbeträgen
Wie können ESG-Dokumente im Vertriebsprozess genutzt werden?
Unsere Lösung unterstützt Sie bei der Erfüllung regulatorischer Verpflichtungen durch den Zugang zu SFDR Annex-Templates, die vorvertraglich sowie für das jährliche Kundenreporting benötigt werden. Banken, Online-Broker und Finanzinformationsplattformen können ESG-Dokumente direkt bereitstellen, um ihren Kunden zusätzlichen Nutzen zu bieten. Mit unserer Lösung erleichtern wir Ihnen die Einhaltung regulatorischer Anforderungen und unterstützen Sie dabei, Ihr ESG-Profil zu stärken.
Kontakt
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